terça-feira, 23 de outubro de 2012

Textos - Enriquecimento 2

Postagem na Eike Pobre. Software tem que ser de graça.

Postagem Enriquecimento 1º Parte.


Ganho de capital.



Usei um nome técnico, porém o nome pode ser substituído por lucro, sem afetar o contexto.

O ganho de capital (ou o lucro) consiste em comprar por X e vender por X+(alguma coisa). Vc também pode ter o ganho de capital sem a venda. Imagine que vc comprou uma casa por R$100.000,00 em 2005 e agora ela vale R$250.000,00. O ganho de capital bruto foi de R$150.000,00 mesmo não havendo a venda.

Agora, quero pincelar um conceito que as pessoas confundem muito e que é motivo de muito conflito na blogosfera. O fluxo de caixa.

Futuramente eu vou escrever um texto mais específico sobre o fluxo de caixa, mas aqui vou explicar resumidamente a diferença dos dois conceitos: ganho de capital e fluxo de caixa.

Vamos colocar uma situação explícita e bem óbvia: o salário. Muitos imaginam que ele é puramente fluxo de caixa, mas não é. O salário é ganho de capital. Tanto é que ele é taxado no Imposto de Renda.

Eu não vou esticar o assunto aqui, mas vou resumir o fluxo de caixa como "capital em movimento".

Voltando ao ganho de capital. Imagine que vc ganhou o seu milhão e resolve aposentar. Muito legal, vamos festejar. Se vc não montou uma estrutura sustentável e que não haverá mais ganho de capital real no sistema e ir sacando mês a mês as suas necessidades de fluxo de caixa, dentro algum tempo vc estará na miséria, dependendo do Bolsa família para viver. Tanto os seus gastos quanto a inflação vão destruir seu patrimônio.

De agora em diante, quando me referir a passivos, estou me referindo a gastos que não geram ganho de capital. Exemplos são: despesas de casa - água, luz, telefone, internet, tv a cabo, etc....

Vc deve reduzir ao máximo os passivos, como já demonstrado no livro "Pai Rico, Pai Pobre". Agora, vem o grande segredo: Os passivos que não podem ser eliminados, vão precisar ser pagos com ganho de capital líquido, ou seja, já descontado a inflação e o Imposto de Renda para tornar a IF sustentável.

Certo que vc não precisará mais enriquecer depois que alcançou a IF, mas também não pode empobrecer. Por isso é necessário ainda haver o ganho de capital líquido.

Eu já demonstrei isso numa série que eu criei no passado, Como ter uma aposentadoria sustentável. Abaixo, links para os textos:




Para concluir e oxigenar o texto, abaixo vem a abertura de "O Aprendiz 3". A título de curiosidade, a música tema é "O'jays - For the love of money":


18 comentários:

  1. Eike:

    Não entendi: "Os passivos que não podem ser eliminados, vão precisar ser pagos com ganho de capital líquido, ou seja, já descontado a inflação e o Imposto de Renda para tornar a IF sustentável."

    Corey

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    1. Ola Corey
      O que eu acho que ele quis dizer foi que se vc tem, por exemplo R$1.000 de passivos (tipo agua, luz, internet...) o dinheiro que devemos utilizar para o pagamento desse deve ser o valor que recebemos dos nossos rendimentos descontados IR e Inflacao.
      Se tenho R$100.000 aplicados em FII que me geram R$1.000 por mes (1% de rendimento), poderia apenas contar com cerca de R$600 para cobrir os passivos, uma vez que os outros R$400 deveriam ser reinvestidos para cobrar as perdas da inflacao.
      Acho que foi isso.

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    2. Foi exatamente isso que eu quis dizer, Dividendos.

      No momento que vc usa além desse valor, vc empobrece.

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    3. Discordo.

      Se pudermos utilizar o mínimo do patrimônio, mais ele irá crescer e, consequentemente, mais renda ele irá gerar no futuro.

      Enquanto a IF não chega, não deveria ser utilizada uma gota do patrimônio para pagar qq passivo que seja, salvo um imóvel próprio, que mesmo sendo moradia própria, pode ser convertido em ativo a qq momento.

      []s!

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    4. Entendi, é o lance da semi aposentadoria que tanto falo... Concordo com o dimarcinho em partes, na fase de acumulação não devemos mexer nos rendimentos da carteira, mas qd optamos pela semi aposentadoria, usar os rendimentos pra aliviar a necessidade de trabalho é muito inteligente. Aliás, esse é o meu plano.

      Abraço a todos!

      Corey

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    5. dimarcinho, que negócio é esse?

      Aonde que eu falei que era para consumir o patrimônio antes da IF?

      Corey, o importante é que devemos pagar os passivos com ganho de capital. E esse ganho de capital pode vir através de rendimentos em RF, RV ou salário.

      Um abraço!



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    6. Minha ideia é utilizar os rendimentos para comprar sempre ativos, por isso mencionei o exemplo do imóvel.

      Eike,
      tu colocou essa passagem:

      "Os passivos que não podem ser eliminados, vão precisar ser pagos com ganho de capital líquido"

      O Corey entendeu o q eu escrevi...

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    7. Mas vc viu o que eu escrevi no parágrafo anterior?

      "Voltando ao ganho de capital. Imagine que vc ganhou o seu milhão e resolve aposentar."

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  2. Qual é mesmo a fórmula matemática para a TSR?

    Abraços.

    O Idiota.

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    1. Deve ser Taxa Segura de Retirada?

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    2. Obrigado Dividendos.

      Idiota(kkk) o pessoal usa o valor de 4%. Mas isso é muito incerto.

      O TSR que é 100% seguro é usar somente o ganho de capital real para pagar os passivos. Aí vc pode ficar tranquilo pro resto da vida.

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    3. Meus caros, referia-me a esse post: http://investidordefensivo.blogspot.com.br/2012/02/alteracao-na-formula-da-taxa-de-riqueza.html

      Abraços.

      O Idiota

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  3. cara, na boa, texto mais óbvio e redundante impossível. não acrescentou em nada a quem buscava aprender algo.

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    1. Se vc já sabia isso, sorte sua.

      Agora, se vc tem mais conhecimento que isso, já passou da hora de deixar de ser anônimo e abrir o seu blog, para aumentar os nossos conhecimentos.

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  4. legal cara, até que enfim achei seu blog, bem legal viu. vamos acompanhar.

    te vejo amanhã

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  5. Eike, preciso falar com vc, estou fora e não da p usar o gtak, me envia um e-mail:
    Cultodaostraazul@gmail.com

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