Postagem Enriquecimento 1º Parte.
Ganho de capital.
Usei um nome técnico, porém o nome pode ser substituído por lucro, sem afetar o contexto.
O ganho de capital (ou o lucro) consiste em comprar por X e vender por X+(alguma coisa). Vc também pode ter o ganho de capital sem a venda. Imagine que vc comprou uma casa por R$100.000,00 em 2005 e agora ela vale R$250.000,00. O ganho de capital bruto foi de R$150.000,00 mesmo não havendo a venda.
Agora, quero pincelar um conceito que as pessoas confundem muito e que é motivo de muito conflito na blogosfera. O fluxo de caixa.
Futuramente eu vou escrever um texto mais específico sobre o fluxo de caixa, mas aqui vou explicar resumidamente a diferença dos dois conceitos: ganho de capital e fluxo de caixa.
Vamos colocar uma situação explícita e bem óbvia: o salário. Muitos imaginam que ele é puramente fluxo de caixa, mas não é. O salário é ganho de capital. Tanto é que ele é taxado no Imposto de Renda.
Eu não vou esticar o assunto aqui, mas vou resumir o fluxo de caixa como "capital em movimento".
Voltando ao ganho de capital. Imagine que vc ganhou o seu milhão e resolve aposentar. Muito legal, vamos festejar. Se vc não montou uma estrutura sustentável e que não haverá mais ganho de capital real no sistema e ir sacando mês a mês as suas necessidades de fluxo de caixa, dentro algum tempo vc estará na miséria, dependendo do Bolsa família para viver. Tanto os seus gastos quanto a inflação vão destruir seu patrimônio.
De agora em diante, quando me referir a passivos, estou me referindo a gastos que não geram ganho de capital. Exemplos são: despesas de casa - água, luz, telefone, internet, tv a cabo, etc....
Vc deve reduzir ao máximo os passivos, como já demonstrado no livro "Pai Rico, Pai Pobre". Agora, vem o grande segredo: Os passivos que não podem ser eliminados, vão precisar ser pagos com ganho de capital líquido, ou seja, já descontado a inflação e o Imposto de Renda para tornar a IF sustentável.
Certo que vc não precisará mais enriquecer depois que alcançou a IF, mas também não pode empobrecer. Por isso é necessário ainda haver o ganho de capital líquido.
Eu já demonstrei isso numa série que eu criei no passado, Como ter uma aposentadoria sustentável. Abaixo, links para os textos:
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte I
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte II
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte III
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte VI
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte V
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte II
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte III
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte VI
Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte V
Para concluir e oxigenar o texto, abaixo vem a abertura de "O Aprendiz 3". A título de curiosidade, a música tema é "O'jays - For the love of money":
Eike:
ResponderExcluirNão entendi: "Os passivos que não podem ser eliminados, vão precisar ser pagos com ganho de capital líquido, ou seja, já descontado a inflação e o Imposto de Renda para tornar a IF sustentável."
Corey
Ola Corey
ExcluirO que eu acho que ele quis dizer foi que se vc tem, por exemplo R$1.000 de passivos (tipo agua, luz, internet...) o dinheiro que devemos utilizar para o pagamento desse deve ser o valor que recebemos dos nossos rendimentos descontados IR e Inflacao.
Se tenho R$100.000 aplicados em FII que me geram R$1.000 por mes (1% de rendimento), poderia apenas contar com cerca de R$600 para cobrir os passivos, uma vez que os outros R$400 deveriam ser reinvestidos para cobrar as perdas da inflacao.
Acho que foi isso.
Foi exatamente isso que eu quis dizer, Dividendos.
ExcluirNo momento que vc usa além desse valor, vc empobrece.
Discordo.
ExcluirSe pudermos utilizar o mínimo do patrimônio, mais ele irá crescer e, consequentemente, mais renda ele irá gerar no futuro.
Enquanto a IF não chega, não deveria ser utilizada uma gota do patrimônio para pagar qq passivo que seja, salvo um imóvel próprio, que mesmo sendo moradia própria, pode ser convertido em ativo a qq momento.
[]s!
Entendi, é o lance da semi aposentadoria que tanto falo... Concordo com o dimarcinho em partes, na fase de acumulação não devemos mexer nos rendimentos da carteira, mas qd optamos pela semi aposentadoria, usar os rendimentos pra aliviar a necessidade de trabalho é muito inteligente. Aliás, esse é o meu plano.
ExcluirAbraço a todos!
Corey
dimarcinho, que negócio é esse?
ExcluirAonde que eu falei que era para consumir o patrimônio antes da IF?
Corey, o importante é que devemos pagar os passivos com ganho de capital. E esse ganho de capital pode vir através de rendimentos em RF, RV ou salário.
Um abraço!
Minha ideia é utilizar os rendimentos para comprar sempre ativos, por isso mencionei o exemplo do imóvel.
ExcluirEike,
tu colocou essa passagem:
"Os passivos que não podem ser eliminados, vão precisar ser pagos com ganho de capital líquido"
O Corey entendeu o q eu escrevi...
Mas vc viu o que eu escrevi no parágrafo anterior?
Excluir"Voltando ao ganho de capital. Imagine que vc ganhou o seu milhão e resolve aposentar."
Qual é mesmo a fórmula matemática para a TSR?
ResponderExcluirAbraços.
O Idiota.
O que é TSR???
ExcluirDeve ser Taxa Segura de Retirada?
ExcluirObrigado Dividendos.
ExcluirIdiota(kkk) o pessoal usa o valor de 4%. Mas isso é muito incerto.
O TSR que é 100% seguro é usar somente o ganho de capital real para pagar os passivos. Aí vc pode ficar tranquilo pro resto da vida.
Meus caros, referia-me a esse post: http://investidordefensivo.blogspot.com.br/2012/02/alteracao-na-formula-da-taxa-de-riqueza.html
ExcluirAbraços.
O Idiota
cara, na boa, texto mais óbvio e redundante impossível. não acrescentou em nada a quem buscava aprender algo.
ResponderExcluirSe vc já sabia isso, sorte sua.
ExcluirAgora, se vc tem mais conhecimento que isso, já passou da hora de deixar de ser anônimo e abrir o seu blog, para aumentar os nossos conhecimentos.
legal cara, até que enfim achei seu blog, bem legal viu. vamos acompanhar.
ResponderExcluirte vejo amanhã
Vai me ver amanhã aonde, Anônimo?
ExcluirEike, preciso falar com vc, estou fora e não da p usar o gtak, me envia um e-mail:
ResponderExcluirCultodaostraazul@gmail.com