Fato Relevante - 09/05/2012 - INSS

Hoje, aproveitando o dia ocioso, fui tentar resolver problemas pendentes na minha vida.

Um deles era ver a situação do meu INSS e puxar todos os pagamentos já feitos.

A minha dúvida era saber se minhas contribuições de autônomo estavam caindo corretamente, uma vez que iniciei os pagamentos em 2012 e me disseram que bastava colocar o número do Pis/Pasep na GPS.

Essa parte está correta e perfeita.

Qual foi o meu susto quando fui olhar as contribuições históricas? Eu tive uma demanda trabalhista e parte do processo envolvia os recursos que seria direcionados ao INSS. Mas qual foi a genialidade do Judiciário/INSS? Depositaram tudo (cerca de 10 mil em valores atualizados) num único mês! Se eu precisar do INSS esse valor de 10 mil vai entrar nos cálculos como 3 mil e poucos (valor do teto). O correto seria terem quebrado esse valor em 12 ou mais meses.

Moral da história: confie sempre desconfiando.

INSS, sempre facilitando a vida do

cidadão brasileiro...

Fato Relevante - 08/05/2012 - Reestruturação do blog.

Este fato relevante é relacionado a gestão do blog.

Vou me restrigir a postar situações do dia a dia como os fatos relevantes por ex, pois estou produzindo algumas séries e só vou começar a postar depois que estiver com um estoque bom de textos, pois acredito que seria muito desgastante postar conteúdo em tempo real.

Parece fácil a gestão de um blog, mas não é não. Vc precisa criar conteúdo, responder as mensagens... Ufa! Como cansa... kkkkkkkkkkk

E aproventando esse momento, gostaria de agradecer a todos (não vou dar nome aos bois, pois tenho medo de cometer uma injustiça e esquecer alguém) que estão me dando dicas valiosíssimas na área dos investimentos.

Um abraço a todos e sucesso!

Estou cansado! kkkk

Estimativa de Patrimônio - Semana 18/2012

Este é mais uma categoria de post. É uma ferramenta mais rigorosa para controle do patrimônio. Como a gestão deixa de ser feita mensalmente e passa a ser semanalmente, é muito mais fácil de perceber problemas enquanto eles estão ainda pequenos e estando pequenos, é mais fácil corrigir. Aqui já considero a rentabilidade da renda fixa que receberei no mês + o provável aporte.

Renda Fixa = 27312,72
Renda Variável = 3650,00
Total = 30962,72

Rentabilidade mensal % = -0,26
Rentabilidade anual % = -1,18
Rentabilidade Histórica % = -1,18

Análise

Percebendo que as coisas não iam bem na RV, resolvi reduzir as minhas posições nessa área. E não estão descartadas mais reduções. Como também não está descartada um aumento nessa posição. Basta o ambiente estar propício para tal.

Fato Relevante - 04/05/2012 - Realização de Prejuizo na USIM5 e início da "Estimativa de patrimônio"

Na verdade são 2 Fatos Relevantes:

1º - De forma pragmática, finalmente realizei prejuizo em 50% das minhas posições em USIM5 (200 ações), conseguindo o preço de 10,75. Foi um bom negócio, pois a ação terminou o dia em 10,25. Redução de R$100,00 de prejuizos, porém ainda tive R$100,00 de prejuízo.

É duro vc chegar a conclusão que fez m****. E m**** é assim, quanto mais mexe, mais fede. Portanto, não tem jeito. Chegou a conclusão que errou, não pense 2 vezes: venda tudo e espere a próxima oportunidade.

2º - Criarei mais um tópico. Será "Estimativa de Patrimônio". Uma vez por semana (post será disponibilizado na sexta, sábado ou domingo) será feita uma prévia dos resultados do Patrimônio. Assim, dá para perceber mais rapidamente que alguma coisa não está indo bem e corrigir enquanto o problema ainda é pequeno.

Fato Relevante - 03/05/2012 - Explicando Fato Relevante e iniciando a Eike Rico participações

Ato ou Fato Relevante – Significa qualquer decisão de acionista controlador, deliberação de Assembléia Geral ou dos órgãos de administração da Companhia ou qualquer outro ato ou fato de caráter político-administrativo, técnico, negocial ou econômico-financeiro ocorrido ou relacionado aos negócios da Companhia, que possa influir de modo ponderável (i) na cotação dos Valores Mobiliários; (ii) na decisão dos investidores de comprar, vender ou manter os Valores Mobiliários; ou (iii) na determinação de os investidores exercerem quaisquer direitos inerentes à condição de titulares de Valores Mobiliários. A relação exemplificativa de situações que podem configurar Ato ou Fato Relevante encontra-se no artigo 2º da Instrução CVM nº 358/2002 e na Política de Divulgação de Atos ou Fatos Relevantes.

Com essa explicação venho anunciar o primeiro Fato Relevante da Eike Rico Empreendimentos e Participações ou ERPar: Realizei uma reestruturação no blog. A partir desta postagem, haverá uma padronização de tópicos. Futuramente poderão ser criados outros tópicos, mas inicialmente serão:

Fato Relevante: toda mudança, reestruturação, idéias conclusivas, acertos e tacadas de mestre relacionadas ao meu patrimônio.

Dicas do Tio Eike de Economia Doméstica: todos as postagens relacionadas a formas de economizar dinheiro.

Inteligente pra Burro: todas as trapalhadas que eu fizer relacionado a gestão do meu patrimônio.

Prestação de Contas - Patrimônio: no fim do mês, o balanço mensal do meu patrimônio.

Série YYY: Algum tema que seja necessário criar uma série. O YYY é o nome do tema.

Holding: Tudo relacionado a estruturação da ERPar.

Obrigado a todos! A Holding já começou!

Futura sede da Eike Rico Empreendimentos e Participações.

O financiamento será quitado até o final do ano... kkkkkkkkkkkk

Prestação de Contas - Patrimônio Abril/2012

Apesar de ter sido linchado por causa da minha entrada trapalhona na USIM5 (que me fez o favor de ter prejuizo no 1º trim/12) eu não tive um resultado tão desastroso.

Pela primeira vez bati a marca dos R$ 30.000,00!!!! Viva Eu!!!!

Utilizando a planilha do AdP, cheguei a esses resultados:

Carteira Total: R$ 30.050,46 com rentabilidade de -1,24% no mês e -0,93% em 2012

Poupança: R$ 24.052,46 (minha salvação) com rentabilidade de +0,52% no mês e +2,23% em 2012
 
Ações: R$ 5.998,00 com rentabilidade de -7,72% no mês e -12,59% em 2012

O meu aporte neste mês foi de R$950,00 , o aporte mais baixo do ano.

Obs. eu voltei a contabilizar os valores depositados na conta de emergências e compras da caixa, no total do patrimônio.

Um abraço e sucesso a todos!!!

Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte V (Final)

Após muita luta, muita teoria e muita discussão, chegamos ao clímax desta emocionante série: Como ter uma aposentadoria sustentável? Eis aqui a minha sugestão:

Devemos encarar o nosso patrimônio como uma empresa e sermos o seu gestor (se formos muito incompetentes nessa área devemos terceirizar essa função).

Esse conceito não é invenção minha, pois toda empresa que tem na denominação social "empreendimentos e participações" funciona dessa forma. Esse tipo de empresa chama-se Holding Patrimonial.

O Holding Scott sem querer querendo iria trilhar esse caminho.

Abrir uma empresa Holding patrimonial é possível, legal e ainda reduz impostos e traz outras facilidades:
http://www.advogado.adv.br/estudantesdireito/universidadeibirapuera/adolphobergamini/constituicaoempresa.htm

A princípio sugiro somente "fingir" que vc tenha uma holding patrimonial, mas no momento em que vc consiga a IF (quando o seu pró-labore conseguir pagar suas contas) formalizar a empresa.

Com essa forma de encarar, devemos definir muitas coisas:

Devemos fazer o planejmento estratégico, tático e operacional da nossa Holding.

Devemos definir missão, visão e valores.

Devemos definir metas.

Devemos pagar-nos salário (pró-labore) e nos premiar com PL (participação nos lucros) (valores esses que podem ser reinvestidos na "empresa").

Devemos criar o setor de "Novos Negócios" - Estudos sobre novas formas de investir.

Podemos terceirizar algumas partes da produção (como por ex. a análise técnica de uma empresa a ser adquirida).

Podemos descentralizar algumas partes da produção (adquirir um fundo ao invés de criar vc mesmo um fundo).

Devemos ter uma contabilidade bem feita e em cima dela, tomar decisões para a expansão da nossa "holding".

Devemos adquirir seguros para proteger essa empresa (INSS no salário mínimo é um ex que não pode ser desprezado)(outro ex é um departamento jurídico bem estruturado, sem improvisos e que servirá de referência para os negócios).

E podemos fazer muito mais coisas. Aí vai do tempo, da iniciativa e da criatividade de cada gestor.

Aguardo a opinião de todos os gestores.

Eike Rico daqui a 10 anos... kkkk

Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte IV

Aparentemente esse é um tema polêmico e que divide paixões. kkkkkkkkkkkk

O que eu demonstrei até aqui é que aquele conceito clássico de aposentadoria que é vc ficar de papo pro ar para o resto da vida é inviável ou precisa-se de uma quantidade muito grande de dinheiro.

Se para uma vida normal já é inviável, imagina para um estilo de vida excêntrico, cheio de carrões e panicats, como sugere o Pobretão.

O ponto que eu quero chegar é o seguinte: quer moleza, senta no pudim, amigo!

Não existe almoço grátis, como disse um economista. Quer vida boa, vai ter que ralar.

Ralar para criar o patrimônio e ralar para manter ele. Não existe segredo.

E além de ralar, a humildade é fundamental.

Tem muito investidor que acha que sabe tudo, chega a despresar formas variadas de investimentos.

Investimento ruim é aquele que vc perde dinheiro. Se vc ganha dinheiro ele é um bom investimento. Alguns são melhores, mas todos os investimentos que trazem mais dinheiro do que se coloca, é um bom investimento.

O ponto X deste planejamento (adoro o X... kkkkkkkkkk) é: aumentar a receita e reduzir as despesas. Quanto maior for a diferença entre as duas (a receita sempre tem que ser maior) melhor.

Se não ocorrer nenhum imprevisto, vou colocar a sugestão de como ter a aposentadoria sustentável no próximo post.

Obrigado a todos e até o episódio final dessa série!

Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte III

Nesta parte quero comentar as planilhas colocadas na parte dois e espero comentários de todos, com críticas e idéias.

Penso nesse blog também como um laboratório para descobertas.

1º ponto: a referência sempre foi o valor de retirada de 5000 iniciais. Caso vc se contente com 1000 de retiradas iniciais, basta dividir todos os valores por 5.

2º ponto: é impressionante como uma inflação de 5%a.a. pode fazer um estrago descomunal na sua independência financeira.

3º ponto: eu, como muitos investidores, tinha a ilusão que bastava retirar toda a rentabilidade que eu teria renda inesgotável para toda a vida. Só que eu não contava com dois detalhes: a inflação obriga a vc aumentar as retiradas no decorrer do tempo e que a rentabilidade da renda fixa é constante.

4º ponto: esses cálculos, por mais otimista (ou pessimista, depende do ângulo que se olha) ele tem data final. Vamos supor que vc resolva viver um pouquinho mais... Aí vc terá um sério problema.

5º ponto: quanto menor a porcentagem de retiradas em relação a rentabilidade, maior é o tempo que o sistema permanece vivo.

6º ponto: mesmo vc retirando somente 40% da rentabilidade inicialmente, o sistema se esgota.

7º ponto: Se vc quiser deixar uma herança, vc precisa de um valor muito maior.

8º ponto: para eu ter a mesma renda que eu tenho atualmente (1400,00) eu precisaria de 280 mil para18 anos, 373 mil para 26 anos, 560 mil para 42 anos e 700 mil para 57 anos.

Aguardo palpites, opiniões e críticas! Um abraço a todos!

Independência financeira! Uhu!!!

Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte II

Na primeira parte foi demonstrado que manter todo o dinheiro em renda fixa e viver com toda a rentabilidade não é suficiente para custear os gastos de uma pessoa de forma vitalícia.

Nesta segunda parte farei um estudo por via de planilhas para achar qual porcentagem da rentabilidade pode ser retirado para o sistema ser sustentável. Todas as hipóteses consideram padrão 5000 de retiradas iniciais (que são reajustadas anualmente pela inflação), rentabilidade de 0,5% a.m. (poupança) e inflação de 5% a.a.

1º hipótese : retiradas de 100% da rentabilidade:

Ou link no Google docs 100%

Nesta situação, o sistema dura 226 meses ou 18 anos e 11 meses.

2º hipótese: retiradas de 75% da rentabilidade:

Ou link no Google docs 75%

Nesta situação, o sistema dura 314 meses ou 26 anos e 4 meses.

3º hipótese: retiradas de 50% da rentabilidade:

Ou link no Google docs 50%

Nesta situação, o sistema dura 515 meses ou 42 anos e 11 meses.

4º hipótese: retiradas de 40% da rentabilidade:

Ou link no Google docs 40%

Nesta situação, o sistema dura 694 meses ou 57 anos e 10 meses.

É importante salientar que nessas 4 hipóteses, quando o sistema acaba ele vai a ZERO, não sobrando um único centavo para contar história.

Conclusão: Quanto maior o tempo de aposentadoria e quanto maior o valor das retiradas, maior é a necessidade de patrimônio.

Obrigado a todos e aguardem a parte III desta fascinante história!

Série - Como ter uma aposentadoria sustentável - Parte I

Toda vez que ouvimos a expressão "sustentável", lembramos de ecologia. Mas o que significa exatamente essa expressão?

Sustentável significa que vai durar para sempre. Não adianta eu ter uma floresta hoje se meus filhos vão herdar um deserto, por. ex.

Essa expressão também é usada na economia. "Crescimento Sustentável" significa que teremos crescimento por décadas e não um ano em dez.

Bem explicada essa expressão, posso ir para o tema deste post.

Como ter uma aposentadoria sustentável?

Esse post irá trazer uma luz nesse tema tão polêmico, importante e ainda sem solução do mundo brasileiro de investidores.

Quanto deve ser a retirada na aposentadoria para podermos manter o padrão de vida até o fim de vida?

Alguns falam em 4%aa, outros sugerem retirar a rentabilidade em renda fixa.

4%aa é simplesmente um chute e não tem nenhuma base.

Retirar a rentabilidade é insustentável pelo segunte motivo: vamos trabalhar na hipótese da poupança. 1.000.000,00 - 5.000,00 de rentabilidade mensal. Muito bom, muito legal. Mas se vc retirar todo mês essa rentabilidade, esse será o dinheiro que vc poderá retirar até o fim da sua vida. Daqui a 30 anos, vc só poderá retirar 5 mil por mês. E a inflação, para aonde vai? Daqui 30 anos, 5 mil será menos de 2 mil de hoje. Se a rentabilidade é 0,5%am, será sempre assim e só aumentará o valor de retirada se aumentar saldo ou aumentar a rentabilidade.

Qual a solução? Eu tenho uma idéia, mas isso será tema para o próximo post.... Não percam! Aqui, no mundo de Beakman!

Badabim, Badabem, Badaboom!

Fato Relevante - 16/04/2012 - OBV - Saldo de Volume

OBV - Saldo de Volume

Essa ferramenta de análise técnica é uma referência para mim e que me fez controlar a fúria compradora do meu início atabalhoado.

A ferramenta é relativamente simples: é só pegar o volume negociado no dia e somar ao saldo de volume caso ocorra alta ou subtrair no caso de baixa.

Eu tenho o acompanhamento do Ibovespa desde dez/09 e em somente em dois momentos ele saiu do padrão:

São dois anos e meio com somente dois momentos fora do padrão! Então é um indicador confiável.

E segundo esse indicador, ainda existe espaço para quedas. Portanto amigos, muito cuidado!!!!!!

Fato Relevante - 15/04/2012 - Porque a Usiminas está derretendo?

 Bom dia? O que tem de bom? kkkk

Benjamin Steinbruch. Esse é o nome do filho da mãe que está fazendo as ações da Usiminas cairem e me causando prejuízos centenários (quase 600 reais).

A Camargo Corrêa e Votorantim possuem 26% do capital votante da empresa e estão interessadas em se desfazer das posições. O outro controlador, a Nippon Steel, possui 27,8% e não quer ver o Steinbruch nem pintado de ouro, usando colar de brilhantes.

O Steinbruch consegue deixar o mal humor do Pobretão como brincadeira de criança. Ele e o Abílio Diniz podem se dar as mãos. O que eles querem, eles levam até as últimas consequências para conseguir.

O último capítulo dessa zica foi a intervenção do CADE na história. Já que não querem me vender a participação, eu vou sair comprando tudo que é ação que eu conseguir (aquisição hostil) no Free Float e vou virar dono dessa bagaça, pensou Steinbruch. Só que o CADE disse "ou vc para de ser cavalo ou eu terei que tomar as providências cabíveis". No dia 12/04/2012, quando a decisão do CADE saiu, as ações ON cairam mais de 5%, e o Ibovespa subiu quase 3%.

A empresa Usiminas é sólida e muito boa, mas o grande problema dela chama-se Benjamin Steinbruch. Agora com essa decisão do CADE, quem sabe ele pare de graça e finalmente, eu consiga lucrar com a Usiminas.

A Eletrobrás é um caso a parte. É uma empresa estatal cheia de pequenos problemas espalhados por todas as empresas da Holding. É o patinho feio das empresas elétricas. E está muito claro que haverá intervenção estatal (leia-se abrir mão da lucratividade) se for necessário sacrificar a empresa em prol do crescimento do Pais.

A empresa Eletrobrás não vai me deixar podre de rico, mas acredito ser necessário ter ela em carteira pois ela é fundamental para o país e por mais mal tratada que ela pode ser, ainda assim tem um padrinho de peso: um governo com viés desenvolvimentista.

Por isso ainda acredito nessas empresas. Mas nada me impede dentro em breve fazer ajustes para mais ou para menos.

Gostaria de agradecer as críticas recebidas de Investidor Defensivo, Etta James, Além da Poupança, Rafael Pereira, Lord Caçador e o apoio de Camaleão Faminto, Caça Níquel e Berlim Invest, que me fizeram repensar muitas coisas na forma que estou investindo.

Etta James, eu já aprendi a andar de bicicleta... kkkkkkkkkkkkkk

Inteligente pra Burro 7 - Missão Moscou

Quem tem mais de 30 anos lembra de uma série de filmes americana lançada nos anos 80/90 intitulada "Loucademia de Polícia". Era uma série de filmes de humor, que satirizava a formação e o trabalho de policiais nos Estados Unidos. A série fez tanto sucesso que chegou ao absurdo número 7 (os anos 80 foram mestres em lançar filmes trash que chegaram a números próximos de dois dígitos) e já que era o último filme da série, precisavam mandar essa cambada de trapalhões para casa do chapéu.

Amigo, compre a Usim5 que vc vai ganhar muito dinheiro...

Não vejo diferença dessa série e a minha entrada no mundo dos investimentos. Entrei com a bolsa em queda (e acreditem, ainda vai cair mais), sabendo que ela iria cair muito (me baseio na ferramenta Saldo de Volume - OBV). Comprei ações que tinham tido uma forte alta anterior sem ter tido uma queda significativa. Sem contar que as ações que eu escolhi (USIM5 e ELET3) estão longe de serem as queridinhas do Ibovespa.

Estou percebendo que eu tenho dificuldade de limpar a sujeira, quando faço uma.

Mas também é aquilo: sua mãe te dá um brinquedo. Vc vai querer brincar na hora, não vai esperar o mês que vem, né? Eu tinha acabado de me inscrever numa corretora. Não ia esperar um mês, até que a bolsa ficasse no ponto, né?

Dicas do Tio Eike de Economia Doméstica 3

Sacolinhas plásticas estão sendo banidas dos supermercados de São Paulo com a desculpa de ecologia.

Realmente essas sacolas plásticas agridem o meio ambiente. Mas porque esse combate ferrenho contra as sacolas? Porque não existe o mesmo interesse com o fim das garrafas PET, que além do meio ambiente ainda são uma das grandes responsáveis pelas enchentes?

Segundo o site Terra (link) a economia mensal com a suspensão da entrega das sacolas será de R$ 17,5 milhões.

Já que os supermercadistas estão "preocupados" com o meio ambiente, porque nós não damos o nosso apoio também?

Vamos deixar de comprar refrigerantes com garrafas PET descartáveis e substituir por retornáveis. Ou melhor, vamos nas feiras comprar frutas para fazer sucos. Bem mais ecológico que os refrigerantes (que agridem o meio ambiente na sua produção, contaminando rios).

Vamos deixar de comprar tantos produtos de limpeza e vamos substituir por vinagre e limão, que são historicamente bons higienizadores. Quem duvidar, pode procurar na internet que achará muita coisa a respeito. Assim deixamos de produzir tanto lixo com as embalagens.

Vamos deixar de comprar molhos de tomate e vamos produzir eles em casa. Serão mais saudáveis e teremos a certeza que serão de tomates mesmo (os produzidos industrialmente usam mais amido do que tomates na composição), economizando na embalagem.

Vamos deixar de comprar os supergelados e vamos fazer os congelados em casa (são fáceis de produzir. São pré-cozidos, portanto é só deixar eles em água fervente por 3 minutos e pronto!).

Muitas outras sugestões podem ser encontradas a partir do título "Freegan", que é um movimento que ganha força principalmente nos EUA e Europa, em que as pessoas se recusam a consumir, utilizando os conceitos "faça vc mesmo", reúso e reduzir consumo propriamente dito.

Claro que todas essas idéias sendo executadas ao mesmo tempo e sendo iniciadas de uma vez seriam inviáveis. É uma profunda mudança no estilo de vida.

Mas pense como um supermercadista: vc estará "salvando o meio ambiente", e economizando um bom dinheiro (a verdadeira motivação).